Servicios financieros
El ciclo completo de un crédito, en un solo sistema
Plataforma para administrar la operación de financiamiento: créditos, garantías, calendario de vencimientos, recordatorios de pago y seguimiento de cada operación.
Resultado
Cada crédito, con su historia completa
- Cliente
- Financiera HA
- Tecnología
- Sistema a la medidaAdministración de créditosGarantíasCalendario de vencimientosRecordatorios y seguimiento de pagos
Contexto
Una financiera no administra dinero: administra obligaciones en el tiempo. Cada crédito colocado abre un expediente que vive meses o años —qué se prestó, contra qué garantía, en qué fechas se paga, qué se ha pagado y qué falta— y todos esos expedientes avanzan a la vez. Financiera HA opera además con rutas que recorren varios estados del norte, así que la operación no ocurre en un solo escritorio.
El reto
Mientras esa información vive repartida —el contrato en una carpeta, la garantía en otra, el calendario en una hoja de cálculo y el pago en el estado de cuenta— la pregunta que la operación necesita responder a diario se vuelve un trabajo de reconstrucción: qué vence esta semana, a quién hay que recordarle, qué operación está al corriente y cuál no. Y cuando la respuesta cuesta trabajo, se consulta menos de lo que se debería.
Cómo lo abordamos
El método, aplicado a este caso.
- 01Tomar la OPERACIÓN de crédito como la unidad del sistema: todo —garantía, calendario, recordatorios, pagos— cuelga de ella y no de una carpeta paralela.
- 02Modelar el calendario de vencimientos como dato y no como documento, para que «qué vence» sea una consulta y no un cálculo.
- 03Ligar la garantía al crédito que respalda, de modo que ninguna de las dos se pueda leer sin la otra.
- 04Convertir el recordatorio de pago en una salida del sistema, no en una tarea que alguien tiene que acordarse de hacer.
Qué construimos
Un sistema para administrar la operación de los financiamientos: alta y administración de créditos, administración de garantías, calendario de vencimientos, recordatorios de pago, registro y seguimiento de pagos, y la información de cada operación en un solo expediente.
El proceso, de punta a punta
Cliente
a quién se le presta
Crédito
la operación, y el expediente
Garantía
ligada al crédito que respalda
Calendario
los vencimientos, como dato
Recordatorio
una salida del sistema
Pago
registrado contra su vencimiento
Seguimiento
el estado real, sin reconstruir
Cliente
a quién se le presta
Crédito
la operación, y el expediente
Garantía
ligada al crédito que respalda
Calendario
los vencimientos, como dato
Recordatorio
una salida del sistema
Pago
registrado contra su vencimiento
Seguimiento
el estado real, sin reconstruir
La forma del dato
Un crédito no es un saldo: es una fila de fechas.
Mientras el calendario vive en una hoja de cálculo, «qué vence esta semana» es un cálculo que alguien tiene que hacer. Modelado como dato, es una consulta — y el recordatorio deja de depender de que alguien se acuerde.
Calendario de una operación
Ejemplo
- 01
- 02
- 03
- 04
- 05
- 06
- 07
- 08
- 09
- 10
- 11
- 12
- Pagado
- Registrado contra su vencimiento, no contra el saldo.
- Vence ahora
- Es lo que el sistema saca solo, y lo que dispara el recordatorio.
- Por vencer
- Existe como dato desde el día uno, no cuando toca.
Ilustración del modelo. No se publica ningún importe, plazo, tasa, folio ni dato de cartera: las cuotas del ejemplo son ficticias.
Impacto
Cada crédito, con su historia completa
Este proyecto no tiene una métrica medida que podamos sostener, así que no publicamos ninguna. El impacto está descrito por lo que cambió en la operación.
- El estado de cada operación se consulta en lugar de reconstruirse
- La garantía deja de vivir aparte del crédito que respalda
- Los recordatorios de pago salen del sistema, no de la memoria de alguien
- Lo que vence y lo que se ha pagado son el mismo dato, no dos versiones
¿Tienes este mismo problema?
Si el proceso se parece, el diagnóstico es corto. Cuéntanos el volumen y los sistemas que toca.