Seguros
Renovaciones y siniestralidad, en tableros que el negocio consulta solo
Tableros de inteligencia de negocio sobre la operación de seguros: renovaciones, siniestralidad por zona y por país, e indicadores propios.
Resultado
La siniestralidad, lista para decidir sobre ella
- Cliente
- Chubb
- Capacidades
- Datos y analítica
- Tecnología
- QlikModelado de datosIndicadores de negocio
Contexto
Una aseguradora genera datos por diseño: cada póliza, cada renovación y cada siniestro dejan registro. El problema no es la falta de información, es que vive en la forma en que se operó —transacción por transacción— y no en la forma en que se decide: por zona, por ramo, por cartera, por periodo.
El reto
Sin una capa de análisis, cada pregunta del negocio se convierte en una solicitud a alguien que sabe extraer datos. Eso tiene dos efectos: las preguntas caras se hacen poco, y las respuestas llegan cuando ya se decidió por intuición. Y hay una capa que casi nunca se modela: las reglas con las que la propia compañía suscribe, que son las que dan sentido a los números.
Cómo lo abordamos
El método, aplicado a este caso.
- 01Empezar por las decisiones —qué se renueva, dónde duele la siniestralidad, qué cartera se comporta distinto— y modelar hacia atrás desde ellas.
- 02Llevar la geografía al análisis: la siniestralidad por zona y por país es una lectura distinta de los mismos hechos, y es la que cambia decisiones.
- 03Traducir las reglas de suscripción del negocio a lógica que el propio tablero evalúa, para que el indicador respete el criterio de la compañía y no una aproximación.
- 04Dejar los indicadores propios definidos una sola vez, para que dos personas que preguntan lo mismo obtengan el mismo número.
Qué construimos
Tableros de inteligencia de negocio sobre Qlik para analizar la información de seguros: renovaciones, siniestralidad por zonas y por países, KPIs e indicadores personalizados. Incluye la traducción del conjunto de reglas de suscripción a la lógica que el tablero evalúa.
El proceso, de punta a punta
Fuentes
pólizas, renovaciones, siniestros
Modelo
los hechos, en la forma en que se decide
Reglas
el criterio de suscripción, como lógica
Indicadores
definidos una vez
Tableros
por zona, por país, por cartera
Fuentes
pólizas, renovaciones, siniestros
Modelo
los hechos, en la forma en que se decide
Reglas
el criterio de suscripción, como lógica
Indicadores
definidos una vez
Tableros
por zona, por país, por cartera
Qué lectura permite
El total no dice nada. La zona sí.
Dos carteras con la misma siniestralidad agregada pueden comportarse de forma opuesta: una concentra su riesgo y la otra lo reparte. Es la diferencia entre un número y una decisión.
Siniestralidad por zona
- Norte62
- Occidente48
- Centro81
- Golfo35
- Sureste27
- Bajío55
Renovaciones por periodo
La misma cartera, leída como comportamiento en el tiempo en lugar de como una lista de vencimientos.
Ilustración del tipo de lectura que habilita el tablero. Las cifras y las zonas son ficticias: no se publica ningún dato de operación, de siniestros ni de cartera de ningún cliente.
Impacto
La siniestralidad, lista para decidir sobre ella
Este proyecto no tiene una métrica medida que podamos sostener, así que no publicamos ninguna. El impacto está descrito por lo que cambió en la operación.
- El análisis por zona y por país se consulta en lugar de solicitarse
- Las renovaciones se ven como cartera, no como transacciones sueltas
- El criterio de suscripción del negocio queda dentro del indicador
- Un indicador definido una vez responde igual a quien lo pregunte
¿Tienes este mismo problema?
Si el proceso se parece, el diagnóstico es corto. Cuéntanos el volumen y los sistemas que toca.